6 фінансових помилок, яких потрібно позбутися
Відсутність накопичень і фінансового планування, гонитва за статусними речами, які не по кишені, – все це погані фінансові звички.
1. Не вести облік доходів і витрат
Фінансове планування потрібне не тільки бізнесу, а й звичайній людині. Воно дає змогу зрозуміти, скільки ви заробляєте і витрачаєте, допомагає накопичити гроші на великі покупки та вибрати відповідну стратегію заощаджень. Ви зможете побачити, куди витікають гроші, і більш реалістично оцінювати свої можливості.
Почати планування краще з постановки цілей. Наприклад, ви хочете купити машину, зробити ремонт і з’їздити в подорож. Розподіліть цілі за ступенем важливості, подумайте, скільки грошей потрібно, і поставте конкретні терміни. Після цього проаналізуйте ваші доходи та витрати та порахуйте, яку суму доведеться відкладати. Якщо вона занадто велика, стратегію потрібно коригувати. Поступово, коли ви навчитеся дотримуватися плану, можна почати формувати інвестиційний капітал.
2. Витрачати всі гроші
Якщо ви витрачаєте всі гроші, то фінансові труднощі можуть вибити вас із колії. Причому йдеться не тільки про такі серйозні проблеми, як втрата роботи або хвороба. Якщо у вас зламається пралка і її потрібно буде терміново замінити новою – це теж буде форс-мажорна ситуація. І краще в такому разі взяти гроші з накопичень, ніж влазити в кредити та борги.
Постарайтеся створити фінансову подушку безпеки, яка виручить у складних ситуаціях. Її розмір може дорівнювати 3-6 місяцям ваших доходів. Ці гроші можна зберігати на дебетовій картці або депозиті – головне, щоб ви за потреби могли легко отримати до них доступ. Щоб зібрати суму, потрібно щомісяця відкладати частину коштів. Це може бути 10% від доходу, але зважайте на вашу ситуацію: якщо є можливість, відкладайте і 20%, якщо ні – почніть хоча б із 5%. Щоб прискорити процес, спробуйте знайти додаткові джерела прибутку або скоротити витрати.
3. Переплачувати за статусні речі
Ви ледь зводите кінці з кінцями, але берете кредит на новий айфон, щоб покрасуватися перед друзями та колегами? Здається, ви живете не за коштами. Якщо не переглянути свої звички, у майбутньому це може призвести до фінансових труднощів. Замість дорогих покупок, які вам явно не по кишені, краще подумати про формування фінансової подушки безпеки та особистого капіталу – його можна буде інвестувати в різні проєкти й отримувати пасивний дохід.
А уникнути дорогих покупок або хоча б почекати з ними дасть змогу планування. Завдяки йому вийде об’єктивно оцінити своє фінансове становище.
4. Зберігати гроші вдома
Тримати готівку вдома не має сенсу – щороку частину накопичень з’їдає інфляція. Якусь суму можна інвестувати в акції та облігації, щоб отримувати додатковий дохід, а якусь – покласти на накопичувальну картку. Вона поєднує в собі властивості звичайної дебетової картки та банківського вкладу. Ви можете розраховуватися карткою за покупки, поповнювати її, переказувати або знімати гроші, а банк нараховуватиме відсотки на залишок за рахунком. Зазвичай банки передбачають ліміт залишку за карткою – наприклад, щоб нараховувався відсоток, необхідно, щоб на рахунку було мінімум 2 тисячі гривень.
5. Інвестувати в незрозумілі проєкти
Торгівля на фінансових ринках, інвестиції в стартапи та інші над ризикові проєкти обіцяють великі гроші. Але ви можете легко їх втратити. Особливо якщо не розбираєтеся в цих фінансових інструментах. Тому в такі проєкти бажано вкладати не більше 10% накопичень. Решту грошей краще інвестувати в більш консервативні інструменти. Якщо ви новачок, то почати можна з купівлі держоблігацій та акцій “блакитних фішок” – великих і надійних компаній. Такі інвестиції не принесуть великого доходу, але дадуть змогу зрозуміти, як працює фондовий ринок.
Деякі банки пропонують відкрити рахунок із готовою інвестиційною стратегією. Можна розглянути цей варіант, тим більше що для старту не потрібні значні суми. Почати можна, наприклад, з 10 тисяч гривень.
6. Не вкладати гроші у свій розвиток
Інвестиції в себе – прекрасний спосіб у майбутньому підвищити дохід і вийти на новий рівень життя. Нерозумно просто лежати на дивані й чекати, що у двері постукає роботодавець і запропонує великі гроші. Але щоб витрати на навчання були ефективними, потрібно визначити мету. Припустимо, для роботи вам необхідна англійська мова. Можна вчити її на курсах або з репетитором. Сформулюйте чітку мету – наприклад, вільно спілкуватися з носіями мови, отримати роботу в іноземній компанії, скласти міжнародний іспит. Визначте конкретні терміни та суму, яка буде потрібна.