Як правильно відкладати гроші?
Гроші – це те, що люди цінують найбільше, і найменше розуміють.
Як правильно навчитися відкладати гроші, на чому не можна економити і чому можуть виникати проблеми з відкладанням коштів.
Що заважає відкладати гроші
Усім, хто розмірковує, як накопичити гроші, корисно знати про три основні бар’єри, які в цьому заважають:
Перший – недостатній рівень самоорганізації та дисципліни. Наприклад, ми довго не можемо себе змусити щось зробити, доки не трапиться те, що нас до цього підштовхне. У випадку з грошима саме термінові непередбачувані витрати наштовхують нас на думку, що займатися плануванням бюджету та розподілом коштів має сенс постійно, а не тоді, коли вже трапилася якась надзвичайна ситуація.
Друга проблема, актуальна загалом для суспільства споживання, це спокуси та уявні потреби, які надає економіка споживання. Емоційні покупки часто стають додатковою частиною витрат і зовсім не допомагають розібратися, як навчитися збирати гроші. Ще одна пара туфель, новий гаджет, дорогий брендовий одяг можуть відводити від дійсно важливої фінансової мети.
Третя ж проблема пов’язана з властивим багатьом людям підходом “один раз живемо”. Ми поспішаємо витратити все тут і зараз, часом не маючи плану на майбутнє і стратегії, як правильно накопичити гроші.
На чому можна заощадити
Багато порад як накопичити гроші розповідають про те, як заощадити на певних групах товарів. Однак потрібно пам’ятати, що є дві речі, витрати на які скорочувати не варто – це продукти і ліки.
У категорії продуктів йдеться насамперед про овочі, фрукти, молочну групу: наприклад, не найкраща ідея замінювати вершкове масло копійчаним спредом.
Що стосується ліків, заощадити не вдасться на тому, що потрібно купити і використовувати просто зараз, в екстреній ситуації. А якщо брати якісь сезонні засоби на кшталт умовного жарознижувального на період епідемії грипу, їх можна, по-перше, купувати в несезон, наприклад, влітку, по-друге, замовляти через застосунки – такий формат купівлі дешевший, ніж у фізичній точці.
В інших речах економити можна: у купівлі одягу і взуття, книг, товарів для дому та багато чого іншого.
По-перше, глобальна економіка сьогодні дає змогу знайти умовні якісні речі.
По-друге, вчимося купувати сезонні речі в несезон: верхній одяг або зимові чоботи влітку, велосипеди навесні. Але для цього потрібно вчитися планувати свої потреби і бажання.
По-третє, шукаємо акції та знижки, плануємо нетермінові покупки на “чорну п’ятницю”.
Як почати збирати гроші
Головне правило – виділяти двічі на тиждень по 20-30 хвилин, щоб аналізувати і прораховувати витрати. Це роблять тільки 25%, а майже 30% населення бюджет планують менше ніж на місяць.
До чого таке ставлення до грошей призводить, яскраво показала пандемія. Частково це можна пояснити тим, що в нас і наших батьків не було практики регулярних візитів до банку, ми не знайомилися з дитинства з депозитами. Унаслідок цього в нас немає фінансової усвідомленості та розуміння таких рутинних побутових завдань.
При цьому більшість дорослих розуміє, що основи фінансової грамотності необхідно закладати вже змалечку. За даними нашого дослідження, 82,4% батьків розповідають своїм дітям про те, як менше витрачати, і знайомлять їх із базовими економічними поняттями, 10% – торкаються інвестицій та інших складніших тем.
Щоб пояснювати їх легко і доступно, є різні ігри та вправи, що навчають у розважальному форматі. Наприклад, у нашому курсі з фінансової грамотності інформація подається у форматі коміксів.
Як швидко накопичити гроші
Швидко накопичити гроші без ризиків і величезного досвіду на тому ж фондовому ринку вельми проблематично. Збільшувати особистий капітал потрібно терпляче, тому починати відкладати на щось, що можна буде отримати через умовні три роки, варто вже зараз.
Діючі способи, щоб накопичити
Система “Чотири конверти”
Суть у тому, щоб із місячного доходу прибрати суму на обов’язкові витрати і 10% на інвестиції. Усе інше ділите на чотири частини.
Кожна з них – це гроші на один тиждень: на продукти, проїзди, якісь раптові бажання на кшталт піти в кафе. Якщо щось залишилося, можна перенести на наступний тиждень або відразу прибрати в “скарбничку”. Система допомагає не залишитися до кінця місяця без грошей.
Розібратися з постійними витратами
Під постійними витратами маються на увазі ті, які відповідають трьом вимогам: регулярність, життєва необхідність і обов’язковість.
Це комунальні платежі, мобільний зв’язок, іпотека, внески за садок, школу. Щоб з ними розібратися, треба сісти і подивитися на календар або вивчити дані в додатку банку. Для зручності варто всі платежі звести до одного дня: це можливо навіть із деякими кредитами.
Проплачуєте все умовно 20 числа кожного місяця одразу після зарплати, а далі розпоряджаєтеся грошима спокійно.
Техніка “Шість глечиків”
Ідея схожа на “конверти”, тільки тут одразу місячний бюджет ділиться на шість частин.
Перша – обов’язкові витрати: на них виділяються 50-55% зарплати.
Друга – накопичення на дорогі покупки: ті, які коштують 40% місячного доходу або більше.
Третя – подушка безпеки: сюди йде 10% від зарплати.
Четверта – розваги, подарунки до свят.
П’ята – інвестиції.
Шоста – благодійність: гроші в притулки, дитячі будинки або комусь із родичів.
Залежно від сезону “глечики” можуть змінюватися або їхня кількість збільшуватиметься. Наприклад, у листопаді-грудні вже з’являється окрема стаття витрат “на свята”.
Як накопичити гроші при маленькій зарплаті
Для того щоб накопичити гроші попри невелику зарплату, слід дотримуватися стандартної тактики – раціональності та впорядкованості витрат.
Корисно розібратися, які витрати дійсно необхідні, а без яких обійтися можна. У мене біля роботи є пекарня, куди я якийсь час заходила щодня і брала каву за 85 гривень і булочку за 35 гривень.
Набігало 600 гривень за тиждень і 2400 гривень за місяць. Непогана сума, що летить по суті в нікуди. І такі суми набираються з інших покупок на кшталт цигарок, чіпсів, пакетика мармеладок тощо. Щоб краще розібратися, що заважає збирати, рекомендуємо звіритися з чек-листом ключових помилок.